Инвестиции: куда вложить деньги, чтобы они работали

Солидные капиталы зачастую создаются не столько за счёт внушительных зарплат, а в большей мере благодаря продуманному инвестированию денежных средств. Но к вложению финансовых активов необходимо подходить взвешенно и обоснованно, иначе желаемого результата не достичь. Поэтому в подробностях рассмотрим базовые правила для осуществления успешной инвестиции и куда вложить деньги, чтобы они работали.

Принципы грамотного инвестирования

Чтобы приступить к инвестиционной деятельности, недостаточно одного желания и наличия конкретной суммы. Нужно вооружиться знаниями о способах инвестирования, рассмотреть их преимущества и недостатки, а также сопоставить с реальными возможностями и рассчитать вероятные риски.

Ведущие мировые инвесторы не жалеют советов для новичков и рекомендуют перед тем, как вложить капитал для получения прибыли без напрасных рисков, следовать ряду проверенных принципов.

Создание финансовой подушки

Отсутствие определённой денежной базы закрывает путь к инвестициям. Исключение — вклад в банке, но его стоит рассматривать в качестве сберегательного, а не инвестиционного инструмента. И, конечно, инвестирование должно происходить за счёт личных (никак не заёмных) средств, иначе утрачивается смысл деятельности.

Предположим, у вас в семье в среднем расходуется 60 тысяч рублей ежемесячно, и вы желаете создать финансовую подушку сроком на 6 месяцев. Значит, для старта у вас должно быть в распоряжении 360 тысяч рублей. Сумма вычисляется так: ежемесячный расход умножается на количество месяцев, необходимых для создания финансовой подушки, то есть в нашем примере на 6. Итак, 60000 х 6 = 360000.

Разделение средств на различные инвестиции

Чтобы вложенные средства работали с максимальной эффективностью, решите, как их распределить по разным финансовым инструментам, проектам и сферам экономики. Обязательно соберите подробную информацию об объектах будущих инвестиций. Старайтесь сформировать ваш инвестиционный портфель с присутствием средств в организациях различных секторов.

Инвестиционный портфель представляет комплекс денежных активов инвестора. Предположим, у вас есть депозитный счёт в банковском учреждении, собственный бизнес, акции и несколько паев — всё является вашим портфелем денежных вложений.

Устойчивость инвестиционного портфеля к переменам на финансовом рынке может быть достигнута при распределении инвестиций по разным сферам и проектам. К примеру, 40% в банковские учреждения, 30% в продовольственный сектор, 20% в сферу производства, 10% в интернет-бизнес. Такой принцип позволит сформировать стабильность. Если в одной из сфер (компаний) начнутся убытки, другие удержат ваш портфель «на плаву».

Контроль рисков

Наличие рисков — издержка инвестиционных проектов. Причём величина ожидаемой прибыли прямо пропорциональна рискам, которые на себя возлагает инвестор. Поэтому перед тем, как вложить личные средства, подумайте, сколько в теории можно потерять и лишь затем — сколько получить. Ошибка многих новичков заключается во внесении неоправданно крупных сумм и ожидании мгновенной прибыли. Но инвестирование — не хобби, а профессиональное занятие, требующее опыта и развития от простого к сложному.

Суммы первых инвестиций должны быть небольшими: 50, 100, максимум 1000 долларов. А для некоторых проектов достаточно и 1000-2000 рублей. Крайне не рекомендуется вносить существенные суммы в финансовые объекты, в которых вы недостаточно разбираетесь.

Когда наберётесь опыта и станете специалистом в инвестировании, сможете вкладывать крупные суммы и стремительно наращивать капитал. В этом деле важна последовательность, а спешка крайне неуместна.

Привлечение соинвесторов

По мере возрастания вашего опыта, вы можете привлекать к инвестиционной деятельности заинтересованных лиц и создавать инвестиционные пулы. Таким образом открывается больше возможностей вложения средств для наибольшей эффективности.

Например, вы отыскали подходящий объект для инвестирования, но финансовых активов недостаточно. Тогда можно объединиться с единомышленниками, поддерживающими вашу финансовую идею, которые смогут выступать вашими соинвесторами на паритетных условиях.

Вложение денег в банковский депозит

Внесение средств на банковский депозитный счёт под проценты — самый распространённый метод инвестирования. Вклады привлекательны для граждан простотой оформления, возможностью внесения небольших сумм (от 1000 рублей) и надёжностью. Все деньги на депозитах в пределах 1,4 млн рублей застраховываются государством.

Однако банковские учреждения предлагают довольно низкие процентные ставки (около 8-12% годовых), поэтому доходность с учётом ежегодной инфляции будет минимальной. Вклады лучше подходят для сохранения денежных средств для дальнейших более солидных инвестиций. Но если вы желаете использовать депозит в качестве инвестиционного инструмента, советуем обратить внимание на важные факторы:

• рейтинг финансовой организации, выданный международными агентствами рейтинга,
• финансовые параметры банка — размер оборотного капитала, количество активов, объём инвестиционного портфеля,
• процентную ставку — если она значительно превышает среднерыночные значения и достигает 20-25%, вероятно, банк таким способом стремится избежать разорения.

По мнению финансовых экспертов лучше вкладывать деньги в государственные банки или организации с иностранными капиталами. Лидирующие позиции по независимым оценкам среди банковских учреждений занимают Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Газпромбанк, ФК Открытие, Юникредит Банк и Промсвязбанк.

Подведём итоги. К преимуществам вложения средств на депозит относится высокая надёжность, низкий порог для инвестиций, а также ясность и простота самого метода. Среди минусов — низкая доходность и потеря процента при досрочном закрытии вклада.

Инвестиции в ПИФы

Принцип работы ПИФа (паевого инвестиционного фонда) заключается в коллективном инвестировании. Организация объединяет вложенные инвесторами деньги и вкладывает их в различные объекты с целью увеличения общего капитала фонда. При этом у каждого инвестора (пайщика) имеется конкретное число паёв, от которых он в дальнейшем получает некую долю от этих активов.

Когда стоимость пая повышается на рынке, инвестор выигрывает за счёт разницы между внесённой суммой и стоимостью, по которой продан пай. Распределение прибыли между пайщиками осуществляется согласно числу паёв у каждого.

Существует несколько видов Паевых инвестиционных фондов, и вы можете выбрать тот, который оптимально подойдёт под ваши потребности.

1. ПИФы акций. Средства направляются в счёт акций, а также в малую долю облигаций. Это наиболее доступный и распространённый, но при этом самый рискованный вид таких инвестиций. Зато при резком подъёме акций в цене пайщик хорошо выигрывает.
2. ПИФы облигаций. Подразумевает внесение значительной доли средств в облигации, и немного денег — в акции. Инструмент очень надёжен при инвестировании в фонд с фиксированным доходом (обычно невысоким).
3. Индексные ПИФы — внесение средств в индексы бирж. Результат деятельности компании-управленца сразу заметен в соотношении с динамикой индексов, поэтому индексный ПИФ — понятный и простой способ для первых инвестиций.
4. Смешанные ПИФы — включают в себя вложение в акции и облигации. Эти фонды предусматривают удобные стратегии, так как могут включать до 100% акций в период роста рынка или до 100% облигаций в период его спада.
5. ПИФы фондов — организации, которые предоставляют возможность инвестиций в иные паевые инвестиционные фонды, благодаря чему происходит разделение вложений.

ПИФ имеет некоторое сходство с банковским вкладом. Многие банки предоставляют клиентам возможность вкладываться в ПИФы, мотивируя более высокой доходностью (до 35-60%). Но и риски здесь гораздо выше.

Во избежание потери средств производите вложения в крупные ПИФы, которые давно ведут деятельность и заслужили положительные отзывы у пайщиков. Можете выбрать, например, любой из фондов, в каждом из которых приведены данные о доходности в таблице.

Таблица 1. Данные о доходности наиболее крупных ПИФов

Название фонда Название управляющей компании Пай на 31.12.2016 Пай на 29.01.2017 Доходность, %

Сбербанк — Золото	Сбербанк — Управление активами	1075.039	1166.31	8.45
Газпромбанк — Золото	Газпромбанк — Управление активами	1309.77	1464.96	11.85
Райффайзен — Золото	Райффайзен Капитал	11773.58	13069.029	11.01
Альфа-Капитал Золото	Альфа-Капитал	849.37	923.81	8.76

ПИФы привлекательны для инвестора прежде всего возможностью диверсификации (разделения средств по отраслям), прозрачностью системы и относительно высокой доходностью. Среди невыгодных сторон — необходимость оплаты налога с каждого проданного пая и выплата комиссий в пользу управляющей организации даже при убытках.

Подведём итоги. ПИФы — достаточно перспективный способ инвестиций, для успешной реализации которого необходима компетенция. Начинающим инвесторам, а также тем, кто предпочитает неизменные гарантии и стабильность, вкладываться в большинство видов ПИФов весьма рискованно. Рекомендуются фонды с фиксированной ставкой, которая, правда, не существенной доходности.

Вложение денег в золото и драгоценные металлы

В любой экономической ситуации золото, платина, серебро и палладий неизменно остаются в цене. Инвестиции в ценные металлы бывают трёх видов:

• вложение средств в обезличенные металлические счета,
• вложение денег в слитки,
• внесение средств в золотые монеты.

Таким образом, есть варианты на выбор, как бы вы хотели вложить ваши денежные активы в золото или другие драгметаллы. Обезличенные металлические счета — доступный финансовый инструмент с низким порогом входа в инвестирование (от 1 грамма). Суть такова: вы приобретаете какое-либо количество драгоценного металла, и он переходит на открытый счёт в граммах. Можно в любое удобное время закрыть счёт и получить на руки деньги. НДС при этом не взимается.

Обратите внимание, что в банках разница между стоимостью покупки и продажи драгоценных металлов не одинакова. Сравните значения у различных финансовых организаций и лишь потом делайте выбор в пользу одной из них.

Инвестирование средств в золотые слитки также действует во многих банках. Принцип прост: вы приобретаете номинальный слиток золота по установленному тарифу с оплатой НДС. При продаже слиток подвергается экспертизе (за ваши средства), а выигрываете в разнице между ценой покупки и ценой продажи драгоценного металла. Для краткосрочных инвестиций этот способ не подходит, так как разница в стоимости будет незначительной.

Вложение денежных средств в инвестиционные монеты — доступный и простой способ инвестирования, доступный даже новичкам с небольшим начальным капиталом. Однако от монет не стоит ждать повышенной доходности, да и вкладываться в них опять же целесообразно как минимум на год.

Подведём итоги. Инвестирование в золото и драгоценные металлы принесёт значительный доход тем, кто не торопится с получением скорейшей прибыли. Опытные инвесторы рекомендуют вкладывать деньги в драгметаллы на срок от 5 лет. В течение короткого срока стоимость золота и платины подвержена сильным колебаниям, и существует риск не получить ничего или даже уйти в минус.

Инвестиции в недвижимость

Недвижимость — стабильный и проверенный временем вид инвестиций. Самое сложное заключается в выборе подходящего объекта для получения максимально возможной прибыли. Есть несколько вариантов выгодного вложения средств в недвижимое имущество.

1. Покупка жилья для последующей продажи. Принцип следующий: приобрести подешевле, а продать подороже. Но в связи с нестабильностью цен на современном рынке в краткосрочной перспективе данный вариант не будет прибыльным, ведь жильё то возрастает, то падает в цене. Поэтому рекомендуется в течение какого-то времени сдавать квартиру/дом в аренду. Это привлечёт дополнительные регулярно поступающие денежные средства и позволит дождаться времени, когда жилая недвижимость существенно подорожает.
2. Приобретение коммерческой недвижимости. Это тоже долгосрочное инвестирование. И тут присутствует риск, что в связи с ростом числа объектов коммерческой недвижимости, ваше имущество окажется недостаточно востребованным. Но, как вариант, его можно будет использовать для ведения собственного бизнеса.
3. Покупка земельного участка. Инвестирование в земельный надел может оказаться успешным при условиях, что участок привлекателен для постройки домов, находится в хорошей транспортной доступности от городов, а его почва плодородна.

Вложение денег в недвижимость принесёт максимальную прибыль, если начать вносить средства на этапе фундаментальной застройки или даже котлована. Особенно это относится к элитному жилью.

Подведём итоги. Инвестирование в недвижимое имущество является надёжным способом сохранения денежных средств и защитой от их обесценивания. По своему усмотрению вы можете через год продать купленную недвижимость или сдавать её в аренду много лет подряд. Однако данный вид инвестирования подходит не всем: во-первых, для вступления необходимы крупные суммы, во-вторых, до получения реальной прибыли придётся ждать достаточно долго.

Инвестирование в фондовый рынок

Фондовый рынок — современный и востребованный инструмент инвестирования. Причина популярности состоит в высокой доходности при относительно небольших рисках. Однако вложение средств в фондовый рынок нельзя отнести к простым способам инвестиции. Для систематического получения прибыли вам понадобиться изучать узкопрофильные материалы, чтобы хорошо разобраться со сложным механизмом покупки и продажи ценных бумаг.

Есть два варианта вложения средств в фондовый рынок: самостоятельно или с помощью брокера. Первый вариант крайне рискован и совсем не удобен: для начального вложения нужны тысячи долларов, а для успеха — немалый опыт. Привлечение брокера к инвестированию в ваши ценные бумаги гораздо проще и надёжнее, и вот почему.

1. Отсутствие брокерского счёта закрывает доступ к покупке акций и облигаций на фондовых рынках. Их можно приобрести лишь в отдельных компаниях. А продажа таких бумаг без брокера зачастую невозможна.
2. После выбора брокера начинается открытие специального брокерского счёта начинающего инвестора. Минимальная сумма для внесения — 100 долларов.
3. Некоторые брокеры осуществляют проверку знаний у инвесторов, что позволяет не расслабляться, а только повышать уровень знаний в этой сфере.

При открытии маржинального счёта (от слова «маржа» чистая прибыль) вы берёте у брокера взаймы некую сумму, а после проведения финансовой операции отдаёте обратно, а себе оставляете только проценты. Начинающим такой тип счёта не подходит, ведь в случае неудачи её придётся отдавать. Но дальнейшем вы можете пойти по самостоятельному пути и увеличить прибыль в десятки раз.

Подведём итоги. Перераспределение капитала между отраслями — одна из основ экономики, и проходит по определённым закономерностям. Поэтому если вооружиться знаниями и внимательно прислушиваться к рекомендациям брокера, вложение денег в фондовый рынок не будет сопряжено с высокими рисками. Такой способ подходит для краткосрочного и длительного инвестирования.

Открытие индивидуального инвестиционного счёта

Индивидуальный инвестиционный счёт — это новое понятие в законодательстве Российской Федерации, действующее с 2015 года. После размещения на таком счёте денег вы гарантированно получаете 13% от величины внесённой суммы, либо освобождаетесь от уплаты налогов на прибыль, полученную в результате операций по счёту. Открытие ИИС доступно только у брокеров сроком минимум на 3 года.

Размещение средств на ИИС предоставляет инвестору следующие преимущества:

• низкий порог минимальной суммы — от 5 тысячи рублей,
• возможность внесения за год суммы до 400 тысяч рублей.

Пополнение индивидуального инвестиционного счёта осуществляется лишь денежными средствами. Брокер предоставляет 4 варианта вложения денег:

• пассивный доход со сберегательной стратегией — на остаток начисляются 5,5% годовых плюс плюс гарантированный вычет налогов (13%),
• программа с фиксированной доходностью — актуальна, если на счёте от 100 тысяч рублей и более, можно заработать до 15% от вложенных средств,
• оптимальная стратегия, приносящая прибыль до 25% годовых (имеет повышенные риски, поэтому рекомендуется её применять, если на счёте присутствует от 250 тысяч рублей),
• агрессивная стратегия с самыми высокими рисками и возможной доходностью до 50%.

Важно отметить, что инвестор вправе открыть лишь один ИСС. Деньги со счёта допускается снять, когда угодно, однако при этом утрачивается право на налоговый вычет.

Подведём итоги. ИСС — смелая альтернатива банковским депозитам. Помимо получения процентов инвестирование в этот счёт позволяет вкладывать денежные средства в акции организации и быть освобождённым от подоходного налога.

Вложение денег в искусство

Если вы желаете не просто получать доход, а ещё довольствоваться процессом с эстетической стороны, присутствует смысл задуматься об инвестировании в предметы искусства. Главные покупатели таких вещей — не состоятельные ценители и не увлечённые коллекционеры, а деятели финансового рынка. Для вложения средств в искусство необязательно быть профи в этой сфере, ведь всегда можно привлечь к делу опытных оценщиков.

Самый популярный товар среди предметов искусства — картины. Полотно известного художника современности в среднем стоит от 5,5-6 тысяч долларов, а с годами его стоимость только возрастает в десятки и даже сотни раз.

Подведём итоги. Наиболее выгодно покупать картины художников второй половины 20 века. По мнению экспертов, в ближайшие 10-20 лет они значительно возрастут в цене. Конечно, быстрой отдачи от таких инвестиций ждать не придётся, зато вы станете обладателем надёжного финансового актива.

Использование структурных продуктов

Структурные финансовые продукты относятся к одним из наиболее надёжных инструментов для получения дохода. Их предлагают своим клиентам множество финансовых организаций. Такой вариант инвестирования предполагает вложение средств в различные объекты. Типовой структурный продукт выглядит так:

• самая большая доля денег, около 70-85%, вкладывается в долговые обязательства (облигации) и коммерческие структуры,
• остальные 15-30% идут на счета различных опционов и фьючерсов.

Даже при самом неудачном раскладе инвестор не теряет ни рубля из личных средств. А в наиболее благоприятном случае — получает 15-30% дохода, что ощутимо превышает ставки по банковским депозитам.

Подведём итоги. Благодаря минимальным рискам и довольно высоким значениям доходности, востребованность структурных продуктов заметно возрастает среди различных слоёв населения. Поэтому можно смело рекомендовать этот вариант для краткосрочного и длительного вложения денег начинающим и опытным инвесторам.

Куда вложить деньги в сети?

В нынешнее время существуют сотни вариантов ведения бизнеса в интернете с низкими и средними первоначальными вложениями капитала. Некоторые с недоверием относятся к подобным вариантам инвестирования, но на деле они иногда оказываются более выгодны, чем классические варианты. Далее необходимо рассмотреть, во что в интернете лучше всего вложить капитал.

Покупка готового сайта

Приобретение интернет-ресурса — это долговременная и надёжная инвестиция. Разумеется, можно создать новый проект своими силами « с нуля», но придётся тратить время на его раскрутку, продвижение в поисковых системах, а также поиск специалистов и решение с ними технических вопросов. Мы можете поступить проще: просто купить готовый сайт на специализированных биржах. Стоимость одного проекта варьируется от 1 тысячи до 100 тысяч рублей. Чем дешевле ресурс, тем он более «сырой» и тем меньше у него посещаемость.

Приведём пример. Вы отыскали сайт, который продаётся за 15000 рублей. В его описании указана ежемесячная доходность 1800 рублей. Значит, за год ресурс принесёт 21600 рублей, что несравнимо выгоднее банковских вкладов, а вложенные средства окупаются меньше, чем за год.

Но примите к сведению, что указанные к описанию лота интернет-ресурса данные являются усреднёнными, и чтобы сайт не сдавал позиций, его также нужно будет обновлять и продвигать.

Перед покупкой сайта важно обратить особое внимание на следующие критерии:

• трафик — зависит от числа посетителей, зашедших на сайт по поисковому запросу,
• возраст домена — чем старше домен, тем больше прибыли будет приносить ресурс,
• величина периодических расходов на сайт (техническая поддержка, заказ нового контента, анализ имеющихся изображений) — эти значения также влияют на доходность проекта.

Кроме сайтов можно вложиться и в другие интернет-ресурсы, такие как доски объявлений, порталы новостей, блоги, форумы, файлообменники, аудио- и видеосервисы и т. д.

Группы и подписки в соцсетях

Социальные сети — самые посещаемые интернет-ресурсы. Довольно прибыльным является вложение средств в подписки и группы социальных сетей. Например, вы создали и продвинули паблик, и на него подписалось 200 тысяч человек. В среднем его ежедневная посещаемость составит 10-20 тысяч человек, а это означает, что вашей группой заинтересуются рекламодатели.

Стоимость размещения рекламы вы вправе определять по личному усмотрению, ориентируясь на собственные пожелания и тематику группы.

Можно также приобрести готовый паблик, пропустив этапы раскрутки и привлечения аудитории, а сразу получать доход от рекламы. Но инвестирование в группы социальных сетей не относится к основным вариантом получения дохода в сети, скорее это некая подработка. Поэтому рекомендуется вкладывать в них только часть свободных средств, а остальные использовать на другие цели.

Подведём итоги. Вложение денег в сайты и социальные сети практически исключают риски. Ведь в любом случае вы ничего не потеряете, даже если группа в соцсети не будет пользоваться популярностью, а у сайта будет низкая посещаемость. Однако сомнительные способы заработка в сети, описание которых сулит фантастическую прибыль за простейшие действия, даже пробовать не стоит. Сами понимаете, что для заработка нужно потрудиться.

Вложение средств в систему ПАММ-счетов

ПАММ-счета — актуальный объект инвестирования, представляющий собой особый сервис для извлечения прибыли на финансовом рынке. Его суть заключается в заработке на изменениях валютных курсов с привлечением трейдера. Можно организовать процесс и самостоятельно, но при недостатке опыта и навыков слишком велик риск прогореть.

Пример успешной сделки на финансовом рынке: вы приобрели за 90 долларов 100 евро, а спустя 2 месяца продали эту сумму за 120 долларов. Таким образом, прибыль составила 30 долларов.

В среднем при вложении средств в ПАММ-счета ежемесячный доход составляет 5-7% чистой прибыли. Кроме того, у этого инвестиционного инструмента есть другие преимущества:

• зарабатывать может любой желающий — вы просто вкладываете денежные средства, и узкопрофильных знаний при этом не требуется,
• небольшая минимальная сумма для вступления — от 100 долларов,
• усиленная система безопасности — трейдер не может свободно распоряжаться деньгами, например, снять их и скрыться,
• возможность вывода средств в любое удобное инвестору время без лимита на суммы,
• наличие на счёте не только денег инвестора, но и управляющего (трейдера), что гарантирует его заинтересованность в росте прибыли.

Подведём итоги. Единственный недостаток ПАММ-счетов — возможные риски. Но их можно свести к минимуму, если выбрать хорошего управляющего и научиться грамотно управлять собственным счётом, пройдя учебные курсы.

Инвестирование в хайпы и криптовалюты

Хайпы и криптовалюты сложно отнести к надёжным инструментам инвестирования. Поэтому их лучше использовать для вложения небольшой части свободных средств в качестве потенциального способа получения дохода.

Хайп — это особый вид финансового интернет-проекта, представляющий собой инвестиционный фонд с крупной доходностью. Ряд хайпов обещают до 3% ежедневной прибыли и, соответственно, до 100% ежемесячной. Однако на практике это случается нечасто. Так как хайпы являются разновидностью сетевых пирамид, то получить доход от них можно, если вовремя вложить и снять личные средства. Риск достаточно существенен, но вероятность неплохой прибыли также присутствует.

Криптовалюта — это валюта, которая действует только на просторах интернета и не имеет аналогов в реальном мире. На вложениях в криптовалюты зарабатывают за счёт изменения её курса по отношению к «настоящим» деньгам. Самый яркий пример — биткоин, появившийся в 2009 году и имевший стоимость немного больше одного доллара. Но в настоящее время 1 биткоин стоит более 1 тысячи долларов, поэтому имеет большую популярность у инвесторов со всего мира.

Подведём итоги. Вложение денег в криптовалюты — весьма рискованное мероприятие. К тому же сложно предугадать, как изменится ценность криптовалют со временем, поэтому не рекомендуем вкладывать в них крупные суммы. А инвестиции в хайпы выгодны только при своевременном внесении и снятии средств.

Вложение средств в саморазвитие

Можно отыскать тысячу и один способ инвестирования, но так и забыть про самый главный — вложение денежных активов в собственные знания и повешение уровня жизни. Ведь обретение новых знаний и расширение возможностей в итоге только приумножит ваши вложения. Например, посещение курсов финансовой грамотности, покупка качественной инфо-продукции в интернете или обучение построению бизнеса никогда не пройдут даром, а только откроют перед вами горизонты для успешного освоения новых способов инвестирования.

Видео Инвестирование в 2017 году

Понравилась статья?

Сохраните, чтобы не потерять!

РЕКОМЕНДУЕМ СТАТЬИ ПО ТЕМЕ

Как быстро заработать денег: популярные примеры заработка

Деньги

Как выиграть в лотерею крупную сумму денег: методики для крупного выигрыша

Деньги

Что такое капитализация вклада и как правильно доверять деньги банку

Деньги

Ваш отзыв Нажмите, чтобы отменить ответ.
Источник: softlakecity.ru