Когда появляется срочная необходимость в деньгах, большинство людей начинают перебирать в голове разные варианты кредитования: от займов у друзей и родственников до традиционного банковского кредитования. Сегодня рассмотрим все возможные варианты получения денег в долг, чтобы в экстренной ситуации вы знали возможности и подводные камни каждого способа.
1. Взять в долг у родственников, друзей или коллег
Самый оптимальный вариант. Деньги, как правило выдаются «под честное слово» и на лучших условиях, без процентов. Однако, не всегда близкие люди готовы помочь в решении финансовых проблем. А при возникновении сложностей с возвратом долга есть вероятность серьезно испортить отношения с дорогими людьми. Сколько друзей стали врагами из-за денежных разногласий. Прежде чем обращаться за деньгами к близким, подумайте, готовы ли вы рисковать теплыми отношениями?
2. Оформить банковский кредит
Традиционный для России способ кредитования. Условия выдачи денег наиболее оптимальные: разумные процентные ставки, различные суммы и максимальные сроки кредитования. Кроме этого, в банках действуют различные целевые программы: ипотека, автокредиты, на развитие бизнеса и др. У каждого банка есть свои уникальные программы, которые предлагают выгодные условия. Да и самих банков немало, поэтому возможности выбора практически не ограничены.
Из минусов этого способа можно отметить:
- Сложный подготовительный процесс (сбор пакета документов, поиск залога и поручителя);
- Длительное рассмотрение заявок на кредит;
- Невозможность получения займа с плохой кредитной историей;
- Кредитование только на большие суммы.
Оформляя кредит в банке, заемщик платит за 3 пункта:
- Тело кредита;
- Проценты;
- Иные платежи;
Перед подписанием договора, обратите внимание именно на третий пункт. В него могут входить разнообразные статьи расходов: от страхования залога и жизни заемщика, до комиссий за обслуживание счета. Взвесьте сумму иных платежей, чтобы финансовая нагрузка была вам по силам.
3. Обратиться в небанковские кредитные организации
К ним относятся кредитные кооперативы/группы/союзы. Полученный здесь кредит обойдется клиенту дороже, чем в банке, однако сотрудники НКО не так придирчивы к заемщикам. Для получения займа не придется тратить время на сбор внушительного пакета документов, да и решение о выдаче займа принимается быстрее. Если вы располагаете временем, выгоднее все же обратиться в банк.
4. Оформить микрокредит
Микрофинансовые организации появились на рынке относительно недавно и быстро завоевали популярность у населения. Дело в том, что получить займ здесь можно вообще без документов, только по паспорту. Решение о выдаче микрокредитов принимается за считанные минуты, а деньги клиент получает удобным способом:
- На банковскую карту или счет;
- На различные электронные кошельки;
- Мгновенным денежным переводом;
- Наличными.
Даже люди с просрочками по прошлым кредитам, официально не трудоустроенные, пенсионеры, студенты и мамочки в декрете получают здесь финансовую помощь. Взять займ с плохой кредитной историей срочно удастся в МФО без проблем.
Микрокредитные компании специализируются на выдаче небольших сумм денег на непродолжительный срок. При первом обращении клиент может получить до 10 тысяч рублей на срок до 14 дней. А при своевременном погашении долга кредитные лимиты увеличиваются. Некоторые компании выдают постоянным надежными клиентам суммы до 200 тысяч рублей на несколько лет. Процентные ставки в таких случаях не сильно отличаются от банковских.
Единственным недостатком этого способа кредитования являются высокие проценты по займам, которые могут достигать 2,5% в день. Этот показатель значительно выше банковских аналогов. Однако и срок кредитования здесь небольшой, а значит переплата не будет сильно ощутима. Кроме того, Центробанк в последние годы серьезно следит за деятельностью МФО и регулирует размер ставок и штрафов за просрочку. Рынок постепенно очищается от нелегальных кредиторов.
Все компании, представленные на нашем сайте, имеют лицензию ЦБ РФ и работают в правовом поле
Если вам срочно понадобилась небольшая сумма денег, а беспокоить своими финансовыми проблемами родственников и друзей не хочется, МФО – отличный вариант. Подать заявку можно круглосуточно, по интернету, с любого телефона или планшета. Ответ получите за несколько минут и возьмете деньги удобным способом быстро и анонимно.
Главное в работе с микрофинансовыми организациями, ни при каких обстоятельствах не допускать просрочки платежа. При просрочке даже в один день автоматически начисляются пени и применяются штрафные санкции. Тогда сумма долга значительно возрастает и выплатить её становится сложнее с каждым днем. Если вы заранее понимаете, что вернуть деньги в срок не получится, свяжитесь с менеджером компании и обсудите возможности пролонгации договора. Сотрудники МФО пойдут вам на встречу, т.к. заинтересованы в том, чтобы взятый займ был возвращен, пусть даже позже прописанного в договоре срока.
5. Пойди в ломбард
Старинный и самый невыгодный способ пополнения личного бюджета. Помимо крайне высоких процентов по займам, придется предоставить в распоряжение ломбарда ценное имущество: новенький гаджет, ноутбук или золотое украшение. Причем продать его ломбарду нужно будет всего за 20-30% от реальной стоимости, а в результате вообще лишиться имущества, в случае, его кто-то выкупит.
6. Оформить займ у частного лица
В газетах и интернете множество объявлений от частных лиц, предлагающих кредит на выгодных условиях. Для получения денег придется передать кредитору имущество в залог и оформить у нотариуса договор займа. Ставки по частным займам обычно выше банковских, но ниже, чем в МФО или ломбардах. Обратиться к частному лицу за деньгами удобно гражданам, получающим неофициальный доход. Однако, в этой среде огромное количество мошенников, поэтому обращаясь по объявлению, стоит быть крайне осторожным, ведь так можно и вовсе лишиться предмета залога, например, квартиры.
Отдельный случай – обращение к кредитному брокеру. Сам брокер не выдаст кредит, однако поможет подобрать займ с лучшими условиями. К такому помощнику обращаются люди с плохой кредитной историей или, не имеющие официального дохода. Брокер анализирует ситуацию клиента и подбирает варианты кредиторов, исходя из данных заемщика. Разумеется, за такую помощь придется заплатить. Поэтому обращаться к нему стоит только если вы серьезно ограничены по времени и не желаете сами искать кредитора.
Теперь вы знаете, кто в нашей стране работает на финансовом рынке и выдает займы населению. Куда обращаться за деньгами – решение каждого. При выборе кредитора учтите, что, где бы вы ни оформили договор кредитования, возвращать долг все равно придется, поэтому здраво оценивайте свои финансовые возможности.
Источник: