В условиях финансового кризиса большое количество заемщиков попадают в ситуацию. Она квалифицируется как финансовая несостоятельность, которая приводит к тому, что граждане не имеют возможности оплачивать кредиты.
Банки, чтобы возместить ущерб от незакрытых кредитов, обращаются в компании, которые занимаются выкупом долгов физических лиц. Немногие граждане знают, но, оказывается, что сам должник может выкупить свой долг через 3 лицо.
Почему выгодно выкупить собственный долг у банка?
Некоторые банки предлагают заемщикам выкупить собственный долг через другого гражданина, при этом стоимость его снизится на 25-35% от общего размера кредита. Некоторые заемщики соглашаются на предложение.
Практикующие юристы считают, что это правильное решение, т. к. должник получает определенную выгоду от этого:
- Кредитная задолженность уменьшается в несколько раз.
- Списываются штрафы и процентные начисления.
- Прекращаются угрозы со стороны банка и коллекторов.
Банк предлагает выкупить не каждый долг, а только те, которые соответствуют параметрам:
- Взносов не было в течение 6-12 месяцев.
- Кредит, при оформлении которого закладывается недвижимость, банк не продаст, так как залог – это гарантия того, что, продав его, можно получить средства на выплату кредита.
- Если у заемщика нет основательного имущества, много действующих кредитов в разных банках – значит, что взыскивать долг бесполезно.
- Отсутствие поручителей, с которых можно взыскать долг.
- Долг увеличивается, ежемесячно банк выписывает штрафы, проценты и пени. В связи с этим, подобный долг лучше продать.
- Чем больше срок исковой давности, тем больше дешевеет кредит.
Некоторые долги банк готов продать за бесценок, нежели держать их при себе.
На это есть причины:
- Требование Центробанка.
- Негативное влияние факта наличия невыплаченных кредитов на имидж банка.
- Затратность взыскания задолженности.
Политика банков по отношению к просроченным кредитам исходит из позиции получить хотя бы что-то в счет погашения долга. Это не уронит имидж организации в глазах Центробанка и избавит его от бесперспективного кредита. Исходя из этого, банки избавляются от долгов, продавая их тому, кто изъявит желание.
Немногие знают, что купить долги физических лиц у банка можно за сумму не более 30% от общего размера займа. Единственная причина, почему банки не афишируют возможность продажи долга потребителям – они не хотят возникновения прецедентов, в результате которых многие должники захотят выкупить свои долги.
Как выкупить долг?
Схема действия граждан по выкупу долга не составит труда. Единственная трудность – долг не может приобрести сам заемщик, ему необходимо найти покупателя, на которого будет оформлена покупка долга. Привлечение третьего лица имеет свою выгоду для должника: с долга будут списаны начисленные проценты, неустойки и штрафы. Документы на продажу оформляются сотрудниками банка.
Этапы прохождения процедуры выкупа:
- Найти 3 лицо для переуступки ему прав на свой кредитный договор.
- Обращение 3 лица в банк с заявлением о выкупе кредита.
- Заключение соглашения между третьим лицом и банком на отчуждение прав по задолженности.
Подбор третьего лица для совершения процедуры выкупа имеет важное значение.
Человек с улицы в данной ситуации явно не подойдет, так как он получает право обратить его взыскание против самого должника и начать процедуру взыскания с заемщика суммы долга через суд.
В этой ситуации самый приемлемый вариант – обратиться к антиколлекторам или в юридическую фирму. За услугу выкупа придется заплатить, но есть гарантия, что нежелательных последствий для должника не предвидится. Преимущества обращения к официальным юридическим или физическим лицам:
- Повышение шансов на то, что банк не откажет в продаже долга.
- Надежность исполнителя.
Процедура переуступки задолженности будет длиться примерно от 2 недель до месяца, пока произойдет согласование вопроса с центральным офисом банка.
Выкуп долга у банка физическим лицом банки не афишируют, так как не заинтересованы в том, чтобы данная процедура стала общеупотребительной в практике финансовой структуры. При наличии невозвращенного долга по кредиту банк обязан положить на специальный счет сумму, равную долгу. Эти средства замораживаются, банк ими не распоряжается.
В итоге, организация несет убыток, так как деньги длительное время лежат мертвым грузом. Наличие подобных прецедентов подрывает авторитет банковской организации и понижает ее рейтинг. Поэтому банку выгоднее избавиться от долга, получив за него некую сумму.
Количество неплательщиков каждый банк имеет немало, но не стремится продать каждый просроченный кредит за копейки, лишь бы избавиться от него – это разорит его. Для выкупа долгов физических лиц предназначены кредитные карты, потребительские займы на небольшие суммы, беззалоговые кредиты.
Что означает выкуп долгов физических лиц по расписке?
Выкуп долга физическим лицом – явление нечастое, крупные банки его не практикуют, но, как крайний выход из ситуации, когда банку необходимо получить хотя бы какую-то часть денег за кредит, он применяется. Многое зависит в этой ситуации от третьего лица. Оно должно быть надежным. Выкупив долг, оно теоретически может предъявить претензии к основному должнику.
В идеале должнику нужно, чтобы третье лицо отказалось от требований по кредиту. Для этого стоит взять с него расписку о том, что им получены деньги на выкуп чужого кредита. Вопрос в том, кто из знакомых согласится приобретать подобный долг? В случае возникновения непредвиденных обстоятельств расписка воспринимается судом как документ, имеющий юридическую силу, значит, теоретически по ней можно взыскать задолженность. На практике это сделать проблематично, если между ними не заключен договор о приобретении долга за счет средств основного должника.
В связи с этим предпочтительнее для должника выбрать один вариант из двух возможных с целью выкупить свой долг: привлечь в качестве покупателя третье лицо, взяв с него расписку и заключив с ним договор о сделке. Второй вариант – прибегнуть к услугам официальной юридической фирмы.
Покупка долгов физических лиц по исполнительным листам – еще вариант выкупа долгов по договору цессии. Он позволяет продать права по взысканию долга любому агентству, которое имеет разрешение на подобную деятельность. Эта процедура практикуется сегодня у финансовых организаций и у тех, кто не располагает временем для общения с судебными приставами.
Продажа долга считается альтернативным методом возврата денег. Когда не удается взыскать долг с заемщика, дело должника передается в суд. Судебное решение предписывает выплату суммы долга. Как результат судебного разбирательства появляется приказ или исполнительный лист. В листе прописывается сумма долга, которая необходима для взыскания. Именно этот документ достаточно выкупить, чтобы получить право на взыскание обязательств по кредитам должника.
Когда долг выкуплен третьим лицом, банк выписывает должнику справку о том, что долг закрыт. На ее основании приставы издают постановление о завершении исполнительного процесса.
Юридическая консультация по взысканию задолженности Юридическая консультация по взысканию задолженности
Источник: