При отсутствии нужной суммы можно взять заем в финансовом учреждении. Если предыдущие долги выплачивались вовремя, проблем с оформлением не возникнет. Однако плохая кредитная история повлияет на то, выдаст ли банк ссуду.
В этом случае не стоит отчаиваться раньше времени. Способы, как взять кредит с плохой кредитной историей, существуют.
Как формируется кредитная история?
Кредитная история представляет собой единую базу данных о платежной дисциплине клиента. Эта информационная система состоит из следующих разделов:
- Персональные данные клиента. Включают паспортные реквизиты и адрес гражданина. По субъекту хозяйственной деятельности вносятся идентификационные ведомости. К ним относятся регистрационные данные, налоговый код, контакты.
- Информация о пользовании денежными средствами. Содержит ведомости о периодичности заключения кредитных договоров, сумах займов, сроках выплаты и т. д.
- Предоставление выписок. Содержит хронологию получения информационных запросов по должнику. Доступ к этому разделу имеет только сам заемщик, а в исключительных случаях – правоохранительные органы.
Формирование базы данных начинается с первого обращения. Она содержит информацию обо всех лицах, которые пользовались финансовыми услугами. Последующие займы в банке сопровождаются ее проверкой.
Что такое плохая кредитная история?
В случае недобросовестного исполнения заемщиком взятых на себя обязанностей, во время проверки, всплывает плохая кредитная история. Она формируется при наличии несвоевременных платежей.
Степень тяжести ситуации (испорченная или вовсе отрицательная) зависит от количества дней просрочки:
- до 5 дней;
- до 1 месяца;
- свыше 1 месяца.
Отказ от ежемесячных выплат или попытка мошенничества – худший вариант. В таких случаях на выдачу очередного займа можно не рассчитывать.
Дисциплина признается ненадлежащей и по другим причинам:
- технические сбои;
- ошибка сотрудников банка;
- длительное зачисление денег на счет;
- умышленная порча чужой платежной биографии и т. п.
Если вы уверены, что выполняли условия договора надлежащим образом, необходимо проверить достоверность внесенных сведений.
Как узнать платежную историю?
Для уверенности в своей репутации можно проверить свою платежную биографию самостоятельно.
При подаче первой заявки на кредит клиент придумывает уникальный код. Он состоит из комбинации цифр и букв. Этот идентификатор будет использоваться при бесплатном получении информации. При потере кода можно сгенерировать новый, но такая операция уже будет платной.
Для получения актуальных сведений обратитесь в следующие организации:
- Бюро кредитных историй. Там систематизируются и хранятся данные о платежной дисциплине клиентов различных банков. В пределах одного государства существует несколько Бюро.
- Центральный каталог кредитных историй. Представляет собой общий реестр нескольких БКИ, который действует при Центральном банковском учреждении.
- Банк или другие финансовые субъекты. Предоставляют информацию при заключении с ними сделки.
- Почтовые отделения. Оператор связи проверяет персональные данные заявителя и отправляет запрос в соответствующее Бюро или Центральный каталог.
- Нотариус. Нотариальная контора выдает кредитную биографию заявителю через обращение в Федеральную нотариальную палату.
Согласно российскому законодательству, любой гражданин или субъект предпринимательской деятельности имеет право на получение информации бесплатно 1 раз в год. Последующие запросы оплачиваются согласно установленным тарифам.
Как взять кредит с плохой кредитной историей?
Выдача ссуды клиенту с испорченной репутацией – огромный риск для банка. Однако оформить кредит с плохой историей возможно.
Существуют следующие способы:
- заключение договора под высокие годовые проценты;
- привлечение третьих лиц для поручительства;
- заем под залог личного имущества;
- оформление кредитной карты;
- экспресс-кредитование через микрофинансовые организации.
При возникновении трудностей можно взять кредит при помощи брокеров. Данные субъекты предоставят перечень банков, готовых иметь дело с недисциплинированными плательщиками. Оплачивать услуги брокерских контор рекомендуется после того, как вам нашли подходящую схему кредитования.
Еще один действенный вариант – привлечение частного инвестора. Такое сотрудничество эффективно, но чревато денежными затратами на оплату их услуг. Комиссия может составлять до 50% от общей суммы долга.
Как можно исправить кредитную историю?
При отказе банка выдать кредит с плохой историей попытайтесь ее улучшить. Если биография испорчена несвоевременным исполнением обязательств, применяются следующие методы:
- реабилитация перед кредитором при помощи доказательства уважительных причин невозможности оплаты;
- рефинансирование существующей задолженности;
- оформление кредитки и своевременная выплата ежемесячных платежей;
- получение микрозайма и его погашение в срок.
Эти незначительные действия положительно повлияют на общую картину и репутацию должника.
При внесении в кредитную историю ошибочных данных можно их удалить или исправить. Для удаления неправдивых ведомостей подается письменное ходатайство в соответствующее Бюро. К нему прикладывается копия документа, удостоверяющего личность. Обращение должно быть обоснованным и аргументированным.
Можно стереть кредитную историю посредством подачи заявления в Центральный каталог. Эта процедура поможет скрыть факты несвоевременных платежей. Но взять новую ссуду при полном отсутствии информации проблематично.
Как взять кредит без проведения проверки?
Банки могут не проверять платежную биографию, если потенциальный заемщик:
- имеет постоянное место работы и стабильный заработок;
- находится в трудоспособном возрасте;
- официально подтвердил платежеспособность;
- представляет интерес для банка;
- дал согласие на выгодные для банка и в то же время «кабальные» для него условия договора.
Не проводится проверка и при оформлении ссуды у частного лица или онлайн.
Информация о каждом должнике хранится в базе данных на протяжении 7 лет. Во избежание проблем при оформлении очередного договора, соблюдайте все условия и выплачивайте долги в срок.
Юридическая консультация по другим вопросам Юридическая консультация по другим вопросам
Источник: