Индивидуальный инвестиционный счет — очень удобный инструмент, который позволяет покупать и продавать разнообразные ценные бумаги совершенно беспроблемно. При желании, даже неопытный пользователь сможет хорошо заработать на фондовых рынках, просто подключая услугу по доверительному управлению. Клиенты могут пополнить счет и вывести свои деньги с ИИС в Сбербанка, когда появится в этом необходимость.
Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка — особенности использования
ИИС является одним из разновидностей брокерских счетов. Через него можно осуществлять покупку следующих популярных продуктов:
- акции отечественных и зарубежных предприятий;
- облигации известных корпораций;
- государственные ценные бумаги;
- евробонды;
- различную валюту;
- биржевые облигации.
Клиенты Сбербанка через свои ИИС получают допуск к Московской бирже, где доступны все обращающиеся бумаги.
Чтобы открыть собственный инвестиционный счет, необходимо лично посетить банк и написать соответствующее заявление. Также можно обратиться в «Сбербанк Управление Активами». Если второй вариант для клиента предпочтительнее, то оформлять заявления позволяется в интернете двумя методами:
- на портале «Госуслуги» (требуется подтвержденная учетная запись пользователя);
- через государственную систему удаленной идентификации ЕСИА (необходим паспорт и мобильный телефон).
При запуске ИИС заполняется заявка вместе с анкетой инвестора, указывается способ выплаты денежных средств. В этом разделе лучше выбрать «Собственный доход».
Открытие счета происходит максимум за неделю, затем появляется возможность переводить финансы и покупать на них активы. Приобретение доступно следующими способами:
- дистанционно с использованием терминала QUIK;
- через удаленную голосовую заявку по телефонной линии;
- доверенным брокером, с которым заключено соответствующее соглашение.
Действующий индивидуальный инвестиционный счет имеет такие параметры:
- открытие счета и его дальнейшее пополнение исключительно в российской валюте, но на рубли разрешается приобретать иностранные деньги, активы;
- максимальное внесение за год — 1 миллион руб., предел налогового вычета — 400 тыс. руб.;
- один человек пользуется только одним ИИС;
- отсутствие прибыли и вычетов, если счет закрывается раньше 3-х лет.
ЧИТАТЬ Варианты перевода средств с карты СКБ-банка на карту Сбербанка
При досрочной ликвидации инвестиционного счета утрачивается право на получение налоговых преференций. Компенсационные суммы возвращаются обратно государству в обязательном порядке.
Знающие люди пользуются маленькой хитростью: открывают ИИС, но не пополняют его. Срок, который требуется выждать для выплаты налоговых льгот, все равно начинает исчисляться. Получить государственную компенсацию можно после пополнения счета на минимальную сумму по истечении трех лет.
Способы пополнения ИИС
Вносить деньги на инвестиционный счет можно с помощью интернет-банкинга Сбербанк Онлайн. Пользователю необходимо произвести следующие действия:
- Выбрать раздел меню «Переводы и платежи».
- Найти «Инвестиции и страхование — брокерские счета».
- Зайти в категорию «Фондовая биржа ММВБ».
- Заполнить открывшуюся форму.
- Указать карточку, с которой планируется перечисление средств.
- Ввести 5 знаков кода договора, который содержится в заявлении инвестора.
- Кликнуть по кнопке «Продолжить».
- Ожидать поступление денег на индивидуальный инвестиционный счет (не более одних суток).
Пополнение брокерского счета возможно в мобильном приложении Сбербанк Онлайн. После открытия ИИС он связывается с основным счетом клиента, поэтому с одного на другой легко переводятся финансовые средства. Для перечисления сначала требуется указать карточку для списания и счет зачисления. Затем пользователю необходимо подтвердить операцию проверочным кодом из СМС-сообщения.
Кроме вышеуказанных способов, пополнить ИИС можно в приложении «Сбербанк Инвестор», через терминал QUIK, в кассах банка.
Как вывести деньги с ИИС
Подавать заявку на выведение финансов разрешается с помощью следующих методов:
- пользование услугами службы поддержки;
- через рабочий кабинет брокера.
Важно учитывать, что операция снятия на сумму более 100 тыс. руб. в сутки обязательно подтверждается через телефонный звонок.
Прием заявок осуществляет спецслужба «Trade Desk». Работники отвечают на звонки с 09:30 до 17:55 по Москве.
Вывести деньги с ИИС в Сбербанке достаточно легко с помощью сервиса QUIK. Для этого требуется произвести следующие действия:
- Зайти в терминал.
- Выбрать «Расширения» из верхнего меню.
- Отыскать «Неторговые поручения».
- Во всплывающем меню нажать «Вывод ДС».
- В появившейся форме вписать код договора, сумму средств снятия.
- Кликнуть по кнопке «Подать».
- Сделать подтверждение финансовой операции путем указания одноразового пароля из СМС.
- Нажать «Подтвердить»
ЧИТАТЬ Варианты анонимного перевода средств на карту Сбербанка
После этих манипуляций на мобильное устройство приходит уведомление о регистрации заявки на снятие средств. Обычно операция производится за 1 рабочий день.
Важно! Получение прибыли с инвестиционных капиталов влечет за собой обязательную уплату налогового платежа.
Комиссии и ограничения
Комиссионный сбор за услуги брокера списывается с ИИС. Деньги снимаются разовым платежом в размере 149 руб. в месяц, если за 30 дней пользователь провел одну сделку по приобретению или продаже ценных бумаг на бирже. Причем не надо забывать, что по каждой сделке предполагается начисление отдельной комиссии. Уплата суммы 149 руб. производится автоматически за работу депозитария.
Сбербанком раньше специально ограничивались пользователи в некоторых инструментах. Неприятный запрет для многих инвесторов был такой: невозможность торговать облигациями ОФЗ 52001. С 2015 года ситуация изменилась, благодаря чему торговля этим инструментом заработала.
Несмотря на весьма скромный размер дохода по этим облигациям (2,5% в год от номинальной суммы), у них есть крайне важное свойство: при повышении инфляции проводится индексация номинала. Это означает, что клиенты стопроцентно уберегут финансы от скачков инфляции. Поэтому здесь потенциальный доход выше, чем у любого другого коммерческого банка.
На рынке ФОРТС нет возможности торговать опционами. Также отсутствует услуга по страховке собственного вклада в ИИС от риска обесценивания рублевой валюты, что, безусловно, очень неприятно для пользователей.
Начисление купонов с каждой облигации и бонуса за их погашение производится только на инвестиционный счет. Кстати, этот доход не учитывается в лимите средств, которые доступны для внесения на ИИС, что не скажешь о дивидендах. Они как раз уменьшают максимально разрешенную сумму пополнения. Однако, эти средства оседают на обычном банковском счете Сбербанка. Но и здесь кроется неудобство, ведь при попадании дивидендов на этот счет, пользователь теряет возможность выяснить, кто и зачем перевел эти деньги.
ЧИТАТЬ Особенности вывода средств со Стима на карту Сбербанка
Брокер от Сбербанка определенно не годится, когда нужно приобрести паи паевых фондов или инвестиции в ETF по причине тарифов депозитария. За услуги по учету и хранению паев приходится платить минимально 10 рублей за 1 день или 0,8% в год. Поэтому, кроме вышеуказанных 149 руб., клиент отдаст еще минимум 300 руб. по каждому наименованию пая. Получается, что инвесторы не только несут определенные риски, но и выбрасывают деньги практически в пустоту.
На взгляд более продвинутых инвесторов подобные заградительные тарифы введены специально, чтобы новички и клиенты с небольшими операциями не приобретали подобные паи вообще.
Чтобы снять деньги с ИИС и перевести их на основной счет Сбербанка, комиссионный сбор уплачивать не нужно. Но если понадобится перевести деньги на карту стороннего банка, пользователь обязан внести 1% от суммы (максимум – 1 000 рублей).
Заключение
Брокер Сбербанка нельзя рекомендовать трейдерам с высокой активностью, осуществляющим торговлю на ММВБ. Зато инвесторам с ИИС он подходит хорошо. Если есть желание открыть себе инвестиционный счет, то не стоит откладывать. Ведь совсем не обязательно тут же перевести деньги на ИИС. Пользоваться им можно начинать в любое время. Самое главное, подать заявку на открытие ИИС до конца текущего года, тогда наступающий год принесет возможность начислить налоговый вычет. Начинать торговлю разрешается с любых сумм, законом ограничен только верхний предел.
Источник: