Что проверяют МФО у заемщиков?

При оформлении займов, микрофинансовые организации не обладают достаточной информацией о потенциальных заёмщиках. Будучи заинтересованными в возврате долга, МФО приходится анализировать дополнительные сведения о клиентах, изучать их платёжеспособность и оценивать материальное состояние.

В отличие от банков, где идентификация контрагентов обширна и прозрачна, в микрофинансовых компаниях всё обстоит по-другому. В МКК нет чётких инструкций, каким образом происходит анализ субъекта. Каждое учреждение действует по-своему, исходя из интересов. Всё же, некоторые общие моменты существуют:

  • без контроля предоставляются деньги на карту онлайн без справок, если размер займа невелик, а процентная ставка высокая;
  • после основательного исследования выдаются солидные суммы под низкий процент.

Изучение заёмщиков в МКК

Процесс оформления и предоставления мини-займов в финансовых компаниях во многом схож с банками. И хотя деятельность сообществ не регламентируется современным законодательством, они имеют общий алгоритм работы.

Стандартный процесс верификации потенциального дебитора состоит из следующих шагов:

  1. Вначале подлежат рассмотрению данные, предоставленные самим субъектом. Обращается внимание на их полноту, согласованность и отсутствие ошибочных материалов.
  2. Направляются запросы в информационные базы МВД, бюро кредитных историй. При выявлении гражданина в «чёрном списке», дальнейшая работа с ним прекращается.
  3. Факты, полученные из различных источников, еще раз анализируются специалистами службы безопасности и обрабатываются специальными компьютерными программами в скорринговом режиме.

В некоторых специфичных случаях, применяются усложнённые методы исследования.

Перечисленные мероприятия преследуют одну главную цель — оценить степень риска не возврата одолженных денег.

Анализ информации по выданным микрозаймам без документов показал некоторую закономерность:

  • для платёжеспособных граждан, регулярно пользующихся услугами микрофинансовых организаций, степень обследования минимизируется;
  • чем меньше размер экспресс займа , тем быстрее происходит рассмотрение заявки;
  • чем выше ставка, тем менее строгий контроль осуществляется в отношении данного лица;
  • мгновенная проверка заключается в обращении к «чёрным спискам» и выдаче результата в течение нескольких минут.

Если человек числится в таком списке, ему моментально приходит отказ, если нет — выдаётся со 100% одобрением займ на карту без отказа.

Займы однозначно проходят строжайший контроль. Это правило применяется как в отношении банковских учреждений, так и микрокредитных сообществ.

Подход к изучению личности заёмщика в МФО

Критерии верификации физических лиц в банках существенно отличаются от таких процедур в мелких фирмах. В первом случае, анализ потенциального заимодателя производится на основании положений и внутрибанковских инструкций, которые являются исполнительными документами и не подлежат нарушению.

Читайте также  Процедура отмены и удаления заявок на кредит в Сбербанке

В микрокредитных обществах подход к обследованию субъекта иной. Ввиду отсутствия бюрократических инструкций, следствие носит менее формальный характер.

Контингент граждан финансовых организаций, в основной массе, состоит их неблагополучных слоёв населения, тех, кому банки уже отказали в предоставлении ссуд. Это так называемые проблемные лица, имеющие в прошлом просроченные обязательства, невозвратные кредиты. Они не соответствуют банковским критериям и не проходят отбор по линии безопасности.

Для понимания реальной картины материального положения населения, перспектив возврата задолженности, сотрудники компаний применяют нестандартные, неординарные методы инспектирования.

Кредитующие фирмы прибегают к всестороннему анализу различных сфер жизнедеятельности потенциальных дебиторов, таких как поведение человека в домашней обстановке или ведение личных страниц в социальных сетях. Они выезжают на дом к клиенту, чтобы оценить его жилищное и материальное состояние. Такое инспектирование производится чаще всего при оформлении крупных денежных операций.

При предоставлении Киви займа до 5000 рублей, основным критерием проверки служит отсутствие физического лица в «особом списке». Дополнительно уточняется его личность, сверяется адрес, номер мобильного телефона. Рискованность микрозайма возмещается высокими процентами.

Изучение личности онлайн

Современные технологии предоставляют широкие возможности для знакомства с любым контрагентом без личной встречи с ним. Одолженные деньги переводятся на пластиковую карту или банковский счёт, все операции проходят через интернет и не требуют непосредственного контакта с человеком. Тем более, что во многих случаях ответственность за приём заявки и её одобрение, ложится на так называемого робота. Казалось бы, этот виртуальный специалист способен обрабатывать определённую информацию и не склонен анализировать ничего, кроме цифр. Однако, и такие займы подлежат контролю.

Новейшие достижения в области компьютерных технологий позволяют анализировать данные заявки, как только она попадает в сеть. Мгновенно происходит состыковка с другими источниками информации:

  • в интернете находятся сведения о человеке, направившем заявление;
  • устанавливается регион, адрес и компьютер, с которого отправлена анкета;
  • определяется, кто этот субъект и какова его дееспособность;
  • анализируется, существуют ли санкции в отношении его личности;
  • обследуется телефонный номер на предмет регистрации в различных ведомствах;
  • изучается владелец карточного или банковского счёта, куда будут перечисляться заёмные деньги.

Все приведенные данные робот способен обработать в мгновенном режиме. За несколько минут личность идентифицируется настолько, что не остаётся ни одного момента, не учтённого компьютерной диагностикой.

Догадаться о том, что в том или ином микрофинансовом сообществе обработкой заявок занимается робот, можно по таким критериям, как круглосуточное обслуживание, высокая скорость перечисления денежных средств, отсутствие звонков менеджера.

Читайте также  Все способы оплаты кредита Русский Стандарт

Отношение к кредитным историям заёмщиков

В целях предотвращения рисков, выдача новых займов МФО проводится исключительно после оценки прошлых взаимоотношений контрагента с кредитующими компаниями.

Объявления МКК о том, что они одалживают деньги неблагополучным слоям населения, не совсем точны и не означают, что кредитные истории не подлежат контролю. Любая КИ анализируется и займы выдаются даже неплательщикам, но под гораздо большую процентную ставку как гарантию риска невозврата обязательств.

Всё же, выдавая микрозаймы без документов в небольших размерах, микрофинансовые общества могут не обращаться в бюро историй, поскольку платная выписка не оправдывает риск выдачи мелких денежных сумм.

Предложения займов с плохой КИ являются рекламным ходом для привлечения новых клиентов, чем для предоставления мини-кредитов различным категориям населения.

Предлагаем Вам ознакомиться с фирмами, которые предлагают займы онлайн без проверок:

МФО Сумма займа (тыс.руб.) Срок (дней) Время рассмотрения (мин.)
Лайм Займ от 1,5 до 100 от 1 до 90 одна
Манимен от 1,3 до 150 от 5 до 120 одна
Турбозайм от 2 до 15 от 7 до 30 пятнадцать
Займер от 1 до 30 от 7 до 30 пять
Честное слово от 2 до 10 от 5 до 30 пять

Особенности этих экспресс-кредитов проявляются в небольших размерах, мгновенном одобрении и быстром погашении.

Почему МКК может отказать в займе

Основной мотив, по которому микрофинансовое общество может отказать в предоставлении денег в долг-ненадёжность контрагента, отсутствие убеждённости в погашении долга.

Деятельность кредитных заведений основана на получении прибыли, поэтому рискованности операций просчитываются довольно серьёзно. Наиболее сомнительные операции компенсируются высокой ставкой или специальными комиссиями.

Если субъект принадлежит к злостным неплательщикам и имеет неблагополучное кредитное прошлое, риск утраченных средств просчитывается наиболее жёстко.  И если гражданин будет заподозрен в мошеннических действиях либо игнорировании обязательств, шансов на будущие заимствования у него нет. Материалы о таких лицах служба безопасности находит не только в бюро историй, но и всевозможными иными способами.

Можно ли ввести в обман МФО

Не возврат заёмных денег возникает довольно часто. Ведь деятельность микрокредитных фирм основана на получении достаточной прибыли. Поэтому, в отличие от банковской сферы, здесь присутствуют другие прерогативы. Ввести себя в обман МКК не позволят никогда, хотя невозвратные займы-беда многих фирм. Противодействие неблагополучным дебиторам даёт возможность снизить вероятность неплатежей, и не допустить увеличения процентов за пользование деньгами.

Непогашенные обязательства провоцируют рост ставок, дополнительное начисление пеней и штрафов. Внешне кажущееся бездействие микрокредитных сообществ является результатом бедственного материального положения лица, у которого напрочь отсутствует возможность погашения долгов.

Читайте также  Банкротство физических лиц в Москве

Часты случаи передачи невыплаченных сумм коллекторским предприятиям. Если таковые приступают к своей работе, жизнь должника становится невыносимой до тех пор, пока он не вернёт одолженные средства в полном объёме.

Хотя такие случаи довольно редки и касаются, в основном, крупных займов, долги по мелким обязательствам тоже заслуживают внимания отделов безопасности финансовых учреждений. Ведь залог их успешной работы — своевременный возврат выданных средств.

Источник: intercreditru

Гармония Красоты